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一直在转型的“美版支付宝”Circle 到底路在何方

 Visa 与 Circle 的合作

2021 年,疫情之下,美元C 曾被用于为委内瑞拉人民发放援助资金。援助方将原著资金用于了铸造USD稳定通证 美元C ,并通过基于区块链技术的USD计价支付平台转移。也因此,一些外媒将 美元C 评论为“美国渗透他国的新武器”。

目前阶段的 美元C,仍然仅发行在 ERC-20 链上,相对于在 ERC-20,柚子币, Tron,ALGO币 等链都有布局的另一稳定通证 泰达币 来讲,缺少明显的角逐优势。

从数据上看,尽管 泰达币 流通市值仅有 美元C 的 2.34 倍,但 24 小时买卖额与换手率泰达币却要比 美元C 高出好几个数目级,美元C 根本没办法与之角逐。泰达币 凭着波场的迅速高效低手续费进步的风生水起,跨链便自然而然地成了 美元C 崛起的必经的道路。

Circle 也意识到了这一点。

于是依据 美元C 管理中心的通知草案,预计在将来几个月内,美元C 将在 Avalanche、Celo、Flow、Hedera 等 10 条区块链互联网上发行。

作为进步强势的稳定通证,美元C 身上最亮眼的标签是合规,假如可以顺利扩展多条区块链互联网上,必然会进一步加速 美元C 在稳定通证市场中的壮大。

Circle 于 8 月向美国 美国证券交易委员会 提交 S-4 表格,内容显示:自 2021 年初至 2021 年 7 月末,美元C 的流通量从 4 亿USD增长到超越 270 亿USD,增长了 65 倍以上。

‍USD稳定通证 美元C 发行商 Circle 期望成为国家加密银行。

Circle 的一篇博文中表示:“大家正在与美国顶级金融监管机构努力一块踏上这条道路,他们通过总统的金融市场工作组,正在尝试更好地管理大规模私营部门USD数字通证所带来的风险和机会。”

在 Circle 进军稳定通证市场之前,曾在数字金融探索之中进行多次转型,每一次转型都具备划年代的意义。

“美版支付宝”的金融版图

2013 年成立的 Circle,在创立之初定坐落于“消费金融公司”,旨在打造一个BTC支付和转账平台,用户仅需用 Circle,便可以达成“现金——BTC——现金”的迅速转账,效率极高。

以BTC买卖业务为核心,这是 Circle 进步的第一阶段。

2021 年,在外面还在争论BTC和区块链定义的时候,Circle 获得了高盛集团和 IDG 资本领投的 7000 万USD筹资,并获得了监管机构的高度认同,拿到纽约金融服务局颁发的第一张数字虚拟货币许可证 BitLicense。随后,Circle 发布了支持大家进行BTC交易和转账买卖的BTC应用程序 Circle Pay。

2021 年 6 月,Circle 完成了重要的D轮筹资。这次筹资,募集了 6000 万USD,IDG 领投,并且有多家里国公司参与,百度、光大、宜信等中国企业纷纷跟投。得到了中国企业资金投入的 Circle 甚至将业务扩展到了中国,成立了分公司 Circle China。Circle 看到了社交的巨大市场,企图将 Circle Pay 塑造成了一个社交软件。这种想法,也为 Circle 的后期转型埋下了伏笔。

左起:世可中国 CEO 李彤、Circle 开创者 Jeremy Allaire、IDG 资本创始合伙人熊晓鸽

2021 年 9 月,苹果 IOS 10 的 iMessage 上支持用户用短信进行USD、BTC等转账的操作,其中涉及到BTC转账的服务正是 Circle 提供的。仅 2021 年,Circle 就处置 10 亿USD的买卖,全年用户数目增长率超越 1000%,可谓是高歌猛进的一年。

2021 年到 2021 年,Circle 业务布局一直以BTC为核心,业界甚至将 Circle 与BTC买卖划了等号。不过这种构想马上被打破。

2021 年底,BTC分叉/扩容之争加剧,BTC的进步速度也放缓了不少,这也让 Circle 看到了BTC作为支付载体的缺点。12 月末,Circle 便宣布“放弃BTC业务”,用户没办法继续在 Circle 内进行BTC交易,但BTC及法币转账业务仍然保留。

砍掉了BTC业务之后,Circle 用了将近一年的时间找到了下一块商业版图。

2021 年 10 月,Circle 推出通证场外交易网站“Circle Trade”。

2021 年初,Circle 又花 4 亿USD回收了美国数字通证交易网站 Poloniex。Poloniex 这家最早提供ETH买卖、最早突破 10 亿USD的日买卖量的交易网站,在业内毁誉参半,竞价推广账户余额显示不正常、用户竞价推广账户被多次锁定、被黑客攻击、被指操纵公链投票……Poloniex 为 Circle 带来了顾客与买卖流量,同时却也埋下了“雷”。

不过其时,被市场、资本、用户甚至监管偏爱的 Circle 风头正劲,无暇他顾。2021 年 7 月,Circle 联合 Coinbase 推出了锚定USD的稳定通证 美元C。美元C 以一种新的方法在数字货币市场中创造稳定性,同时也恢复了在加密社区围绕 Tether 成立初期的争议中失去的信赖。由于 美元C 的储备一直在同意州货币转移法规下的允许资金投入规则的约束,也就是监管。

十月,Circle 回收股权众筹平台 SeedInvest,其后又打造了提供加密行业消息和报告的 Circle Reseach。

Circle 的布局已经基本成型:支付平台 Circle Pay;众筹平台 SeedInvest;场外买卖服务平台 Circle Trade;交易网站 Poloniex;稳定通证 美元C。此时的 Circle,俨然成为了一个提供多样化通证业务的公司。

福兮祸之所倚。2021 年对 Circle 来讲是意料之外接连发生的一年。

先是 2 月,Cointelegraph 发文,指出 Circle 公司估值在SharesPost的股票交易网站上在9个月里,估值从 30 亿USD跌至 7 亿USD,跌去了3/4。

祸不单行。5月,回收的交易网站 Poloniex 被美国证券买卖委员会 美国证券交易委员会 指控向用户供应未注册的证券,不能不下架了 9 种通证。

屋漏偏逢连夜雨,3 名高管的辞职更是向外面释放了不好的信号。CEO Jeremy Allaire 开始愈加频繁的在公开场所表达对美国现存加密监管政策的不满。

被邀请参加美国参议院银行委员会召开主题为“审查数字虚拟货币和区块链的监管框架”听证会时,Jeremy Allaire 也多次提及美国对加密行业缺少透明开放的监管手段:

不确定性和限制性监管环境的结果已经致使很多数字资产项目和公司在美国境外注册,并阻止美国个人和企业获得有关商品和技术;

美国不应该用 100年 前的法律来监管 21 世纪的技术;

监管机构应该拟定专门的规则,而不是将加密活动纳入现有金融体系的监管中。

核心业务的受挫,Circle 只能积极拓展“自救”——将业务重点转向了稳定通证 美元C。

2021 年,Circle砍掉了刚开始的支付业务 Circle Pay,紧接着 Circle Research 也被中止。

为了保住 Poloniex 这块“蛋糕”,Circle 将 Poloniex 的业务主体转移至监管环境更为宽松的百慕大。今年,为了“从与投机性加密通证买卖有关的业务中剥离”,Circle 寄期望于破财免灾,不能不第三拨出 1040 万USD来解决 美国证券交易委员会 会对 Poloniex 提起的诉讼案。

砍掉“旁枝”后,Circle 的业务在加密通证范围愈发聚焦。而且,也越发看重和迎合监管。

2021 年 4 月,Circle 回收的众筹平台 SeedInvest 获得美国金融业监管局(FINRA)授与的另类买卖系统(ATS)许可证,成为第一个获得FINRA批准经营二级买卖市场的股权众筹平台。

稳定通证 美元C 每一个月都经由专业服务公司均富会计师事务所(Grant Thornton)公开报告发行财务情况。2021 年 1 月,美国最大的银行业监管机构美国财政部货币监理署(OCC)在官方网站发文宣布,允许美国银行用链和USD稳定通证作为美国金融系统中的结算基础设施。作为 Coinbase 和 Circle 联合发行的合规USD稳定通证,美元C 成为了新监管框架下的受益者。

美元C披露的资产构成

2021 年 3 月,Circle  推出了稳定通证业务 API 与 美元C 企业竞价推广账户,以便让更多企业同意 美元C 作为支付方法,这种账目的数目非常快超越了 1000 家。CEO Jeremy Allaire 公开称,这部分新用户大多数来自网络公司,从亚洲市场参与者的反馈来看,这部分日益增长的需要主要来自中小微型企业,他们对于有着安全性、实用性的数字USD的需要。

美元C 还要到了传统支付巨头的站台。2021 年 12 月 2 日,支付巨头 Visa 将与 Circle 达成合作,以将其商户数目高达 6000 万的支付互联网与后者牵头发行的稳定通证 美元C 集成。

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