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英国数字虚拟货币开发的近况和挑战

目前,央行数字虚拟货币正成为全球性金融变革的焦点,全球各大央行均在数字虚拟货币开发方面进行积极探索。英国也不例外,但英国在研发中心也遇见了很多问题和挑战。


在国际数字金融加速进步并对传统金融格局产生巨大冲击环境下,各国央行发行债务形式电子货币(CBDC) 抢占数字虚拟货币制高点,对加速本国数字虚拟货币的国内外流通、稳定金融市场、提高本国主权货币在国际金融体系中的地位和竞争优势具备要紧意义。近年来,英国致力数字虚拟货币开发研究探索,业已获得肯定进展,但也面临不少困难。考察其基本做法对推进国际数字虚拟货币开发运用具备要紧参考。


打造好的数字化环境

英国研发数字虚拟货币的主要为了适应经济数字化进步的需要,构建愈加便捷的数字化环境。

目前英国国内经济正面临着数字化挑战。一方面民众获得电子货币的渠道愈加便捷,另一方面电商的低本钱和高效性在不断刺激民众的需要,因此英国国内现在用于买卖目的的现金用量正在降低,而电子货币用率不断上升。与此同时,很多新的商业模式正在兴起,它们的进一步进步有赖于数字虚拟货币的广泛应用。在此状况下研发数字虚拟货币将积极促进国内经济进步和金融货币稳定。在目前国际环境下,为巩固其在金融服务范围的世界领先地位,英国有必要指导和支持国内向数字经济转型,投入到全球数字虚拟货币研究热潮中。除此之外,数字虚拟货币的大规模使用与不同数字虚拟货币之间互操作性需要世界各国政府机构及全球超国家机构之间拓展密符合作。

据英国央行近期一项调查显示,70%的受访者表示现金用较疫情前有所缩减,而无接触支付与互联网买卖量则大大提高。一个设计健全的数字虚拟货币系统大概将英国全方位带入数字年代,让英国民众成为数字经济的积极参与者,能够帮助促进数字平台的大范围用和平台能力的不断增长,加大支付安全,稳定金融市场。英国财政部长里希·苏纳克觉得数字英镑的发行将更好地帮英国应付BTC等数字货币带来的挑战,从根本上拓宽央行资金途径,加快国内外的支付速度,减少金融风险。英国引入数字虚拟货币背后的强大驱动力在于全球货币体系及其金融和支付生态系统中的革新及其带来的挑战。新的货币形式的出现将更大程度上促进经济包容性,更好地改变现有些支付系统。

数字虚拟货币研发获得积极进展

现在,英国数字虚拟货币的研发与应用获得了肯定的成就,其主要举措包括以下四个方面。

第一,拓展前期调查。早在2021年,英国政府发布由首席科学顾问牵头完成的有关分布式账本技术(DLT)的研究报告。分布式账本技术的研究作为数字虚拟货币“去中心化”的底层逻辑,对英国数字虚拟货币的研发至关要紧。2021年,英国金融行为监管局发布《数字货币资产引导》的咨询文件,拟定了针对数字货币市场的监管框架。2021年英国财政部声明将为稳定币和其他数字虚拟货币设立新的监管机构,同时表示正在推进将数字虚拟货币作为支付方法的计划。2021年英国央行发布的数字虚拟货币研究报告剖析了引入数字虚拟货币的挑战和风险,并面向支付行业、学界与有关利益团体寻求建议及反馈。

第二,成立数字虚拟货币开发特别工作小组。英国央行于2021年4月20日宣布,将联合英国财政部成立中央银行数字虚拟货币特别工作小组,以一同协调对数字英镑的探索,加速数字英镑计划。特别工作小组的成立有益于有关部门采取策略型方针,并促进财政部与中央银行双方的密符合作。英国央行还同时设立了两个外部参与小组,其中“数字虚拟货币参与平台”将由金融机构、商业用户、民间社会团体与消费者等权益人组成,统筹所有数字虚拟货币非技术方面的策略目的,考量数字虚拟货币的功能需要、公共和私营部门在数字虚拟货币系统中的角色与数据和隐私等问题。而“数字虚拟货币技术平台”将吸收金融科技公司、学术界与基础设施提供商等权益有关人参与,应用不同范围的专业常识来探讨有关数字虚拟货币所有技术方面的问题。

第三,提供金融支持。英国央行现在已经提供了多种支付模式以支持支付系统可以以央行数字虚拟货币结算。在此基础上,为配合特别工作小组的工作,英国央行又开发了一种新型竞价推广账户。在新模式下,支付系统的运营商可以在综合竞价推广账户中持有资金,用中央银行的资金为参与者提供资金结算。这使运营商可以提供革新的支付服务,同时享有中央银行货币结算的安全性保障。它们可以支持范围广泛的高价值支付,从购买政府债券的商业银行到向提供商付款的小企业。

第四,拓展国际合作。英国央行在国际清算银行的支持下,与加拿大央行、瑞典央行、日本央行、瑞士央行、欧洲央行等中央银行组成央行数字虚拟货币联合研究小组,推荐本国管辖区内数字虚拟货币开发的经验。该小组将评估央行数字虚拟货币应用场景,进行经济、功能和技术设计与互操作性等方面的经验共享。它将与金融稳定委员会和支付与市场基础设施委员会等有关机构和平台拓展紧密合作。

数字虚拟货币应用面临多重挑战

数字虚拟货币的研发与应用需要拥有健全的外部环境,与拟定严格的法律规范。因此,英国在推行数字虚拟货币的过程中也存在很多难点。

一是推出数字虚拟货币环境不佳。有专家指出,英国并不像中国等其他国家一样拥有发行数字虚拟货币的有利条件。中国已有80%以上的买卖通过电子支付方法完成,而英国消费者恐怕在短期内还没办法同意大规模的电子钱包用。英国央行在技术成熟的首要条件下还需要争取民众的更多支持与信赖,等待适合的发行和用机会。除此之外,伴随数字虚拟货币推行过程的加速,很多利益有关者对数字虚拟货币的基本原理还存在非常大的误解。同时,英国现行的支付体系正在经历一次要紧的转折,一系列的策略项目,如新支付构造与新支付结算体系RTGS2等正在调试之中。这部分项目设计之初都未将数字虚拟货币的进步纳入运行框架范围。因此,数字虚拟货币一旦发行,将会给这部分项目进步带来协同匹配等方面的挑战。

二是保护隐私问题困难非常大。隐私问题与怎么样在保护隐私的同时降低欺诈和反洗钱,是英国推进数字虚拟货币的要紧考量原因。英国一直是一个高度看重个人隐私权的国家。推进数字虚拟货币成功与否非常大程度上取决于数字英镑能否达成充分保护消费者的隐私权。其中,数据隐私与泄密等非法行为的防范这两方面需要同时考虑兼顾。现在有关各方在此问题上还未能达成协议。非中介P2P买卖的数字虚拟货币系统并难以满足监管机构的需要,然而对每一笔买卖充分辨别的一个完全可追踪的系统也看上去不切实质。英国政府有关部门正在探讨有效策略,如在达成数据隐私的同时可以允许消费者在设施或者钱包上“提取”数字虚拟货币进行匿名消费,又如设定特殊阈值,高于某个阈值的买卖可能会遭到更高程度的隐私保护等。

三是强化法律保障任重道远。伴随新型商业模式的兴起,私有些数字货币正在数字市场上很多流通。它们的用现在并不会对英国的金融市场稳定导致影响,但对政府、企业与个人资金投入者却存在较高的风险。缺少有效监管致使数字货币用中欺诈、洗钱、恐怖主义等犯罪问题频频滋生。鉴于此,数字英镑作为英国央行发行的合法数字虚拟货币,充分考虑怎么样为消费者合理避免风险,配套严谨权威的法律法规监管,以全方位提高数字虚拟货币大规模用的安全性,是需要解决的头等要紧的难点。

英国政府对民众做出承诺,现金不会被数字虚拟货币完全取代。数字虚拟货币非常可能需要与现金和其他受信赖的私人货币长期共存,从而争取充足的时间来扩大数字虚拟货币的影响和借助率。除此之外也需要公共部门与私营部门密符合作,以提升货币支付革新度、效率和风险管理能力等,这部分都大大增加了数字虚拟货币开发和市场运行的复杂性和困难性。英国央行数字虚拟货币开发和推出的前景怎么样,还有待各方深入研究。

(作者单位:华南理工大学外国语学院)

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