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中/农银行DCEP内测“实锤”?央行数字虚拟货币落地在即!

01防止接触现金

电子支付在国内已经很普及,支付宝微信等移动支付改变了大多数人的买卖方法,纸钞硬币的用率也低的可怜,假如DCEP面向公众,实物现金的用率将会被进一步压缩。由于中国移动支付进步快,所以今天电子支付能这样普及,但很多其他国家还处在信用卡和现金支付占据大多数支付方法的年代。

受此次疫情影响,为防止病毒通过现金传播,一些国家想要跳过电子支付,直接进入数字支付年代,这次疫情也是不少国家考虑推行CBDC的催化剂。

具体到大家的日常,实物现金和第三方支付的支付业务可能会被渐渐替代,再加上DCEP“离线支付”的特质,用场景将愈加广泛(譬如没信号的偏僻区域、特殊状况等),甚至以后达到全民数字支付,但应该注意一点,DCEP只替代M0。

4月14日,央行数字虚拟货币DCEP在中国农业银行内测的图片疯传,后经多方媒体向有关职员证实,有关职员的回答也暗示了此事是真实的。

此次内测使用白名单方法,只有白名单用户才能进行有关功能测试。从图中可以看到“碰一碰”,结合DCEP的“双离线支付”设计,此功能大概已经开发完成,正在测试当中。至于具体是用NFC、蓝牙还是其他“黑科技”,暂时不能而知。而DC兑换则是用现有些银行卡人民币余额1:1兑换成DCEP,C端支付方面用感受基本没差异。

截至发稿,网传中国银行也在内测DCEP,如下图。

还有一则消息:央行数字虚拟货币首个应用场景将在苏州相城区落地。对此,一位苏州相城区政府部门人士表示:该消息属实,央行数字虚拟货币应用确有落地,此前已经收到文件,具体是金融监管局在负责。

虽然铺天盖地都是央行数字虚拟货币的消息,但大伙要了解一点,DCEP不是炒作和投机的捷径,它是国家用来配合货币政策传导的工具,也是国家货币金融革新的产物。

对待一个新事物的态度不是强行关联,疯狂炒作,譬如有拿BTC大涨炒作的,有拿中心化管理违背区块链初衷“抗议”的,甚至数字虚拟货币和区块链定义股集体涨停,有意思。

我感觉面对新事物,第一要进行基本的认知学习,有兴趣的继续深入挖掘,结合自己的需要,最后做出理性的判断。当然这非常难,由于这个年代大伙都爱快,速食、快讯、快钱,但无所谓,总会有人维持冷静。

言归正传,炒作归炒作,最后还是要落地,DCEP对一般人的生活意味着什么,这至少值得大家去探讨。

02无限级追溯

DCEP相对于银行竞价推广账户体系具备更强的穿透性,有益于对资金的监督管理。

譬如你们村要修一条路,经过上级评估审批之后开始拨款,款项一级级往下拨,有些还有中央补助,最后项目负责人拿到手里的钱是否打了打折,没人知晓。

再譬如红十字捐款、国家扶贫基金这种最后落实到个人的定向资助项目,大家只知晓往机构竞价推广账户捐,却不了解后续资金流向,即便有时会公布捐款明细,但实质有没暗箱操作,大家还是不能而知。

以上通常都是通过某个或多个银行竞价推广账户进行第一步操作,后续的资金流向非常难全部监管,也非常难保证有的人不会被拉拢。面对这样的情况,资金的透明就看上去非常重要,DCEP作为央行数字虚拟货币,借助其可溯源的特质能有效追踪一笔资金的前世今生,假如你想贪污或者制造假数据,那可能需要把所有领导全部买通,这显然不太现实。除去透明监管外,如此做还能大大提升资金流通效率,尽快地保证钱尽其用。

03币圈整顿,区块链加速进步

1)币圈:作为扎扎实实的合法军,DCEP登场前一定要扫清障碍,剿灭匪徒。伴随近几年的野蛮成长,“筹资”、“跑路”、“圈钱”、“传销”…几乎成了区块链的代名词,确切地说,这的确是这几年币圈的正常状态。

国家不只一次出手打击币圈骗局,虽然目前“割韭菜”项目有所降低,那是由于大环境被整顿了,整体项目少了,韭菜也差不多割完了,所以才看上去垃圾项目少了。我劝还幻想靠割韭菜暴富的项目方早做计划,以免人为财死;我也劝“韭菜们”早日上岸,小心兔死狗烹。

2)区块链:今年2月,穆长春、狄刚、吕远、钱友才、卿苏德联合发文《央行数字虚拟货币研究所谈区块链技术的进步与管理》。文章指出,区块链以很多冗余数据的同步存储和一同计算为代价,牺牲了系统处置效能和顾客的部分隐私,尚不合适传统零售支付等高并发场景。文章还表示,区块链的去中心化特质与中央银行的集中管理需要存在冲突。中央银行提供的支付服务离不开集中式竞价推广账户安排,需打造在中心化系统之上,这和区块链的去中心化特质相冲突。因此,现在不主张基于区块链改造传统支付系统。

但DCEP也借鉴应用了区块链部分组成技术,比如,借助智能合约达成资金的定向流通,借助非对称加密认证身份。

可以理解为DCEP用的是中心化的区块链,即底层中心化处置,最后结算层用区块链技术。

除去DCEP本身用一些区块链特质外,围绕区块链技术形成的产业链以后也会用到DCEP,譬如提供链金融中区块链作为数据处置技术发挥了非常大用途,假如有一天资金也能像数据一样流通,DCEP将彻底改变金融行业!

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